大手消費者金融一覧、無担保ローンを金利で比較

知名度抜群!お金を借りる時にお馴染み!テレビCMなどでもよく見かける大手消費者金融の主なサービスを、こちらのページではいつでも簡単に比較できるように掲載していますので参考にして下さい。初めてカードローンを利用する時に、どこの会社に申し込むのか迷ってしまう人も多いと思いますが、多くの人に利用されている銀行や大手キャッシング会社であればサービス内容も充実していますし、何より安心感がありますよね。

無担保ローンとは?

どんな特徴があるのでしょうか?
無担保ローンとは名前の通りローンを利用する時の条件として担保が必要としないローンのことをいいます。担保が必要な有担保ローンよりも若干金利が高くなり、利用できる限度額も低くなる傾向にあります。また返済期間が短くなっているのも特徴です。
メリットとしては、担保となる不動産などの審査が必用ない分、書類も少なく面倒な手続きが必要としないので、申し込み〜審査、借入までのスピードが早いことが挙げられます。

大手とは?

お金を貸してくれる会社は日本国内に数多くあります。大手と中・小規模の金融会社の大きな違いは知名度です。ネームバリューというブランドがあるのでキャッシングサービスの利用者も多いことから、お金を借りる時、銀行カードローンの次に検討したいのが大手の消費者金融となります。
知名度の高さから、今では知らない人はいないくらいの有名な貸金業者になっています。
このように、知名度がある分、世間体では信頼性が高いイメージとなっています。

また、大手でお金を借りるのには、保証人も必要ないので、保証人になってくれる人を探す必要もありません。
個人の信用力のみ(返済能力があるか等の審査をして)でお金を貸してくれます。

大手消費者金融一覧

以下で大手の消費者金融に着目して詳細な情報を一覧にして提供していきたいと思います。
大手を選ぶ時に考えたい、得られるものや、そのメリットを紹介していきますので役立てて下さい。各社の人気の理由を知り、上手にキャッシングと付き合って行けるようにしたいですね。

プロミス


SMBCグループの金融会社SMBCコンシューマーファイナンスのプロミスは本社所在地は東京都となっています。昔からある消費者金融で、しかも大手銀行の子会社と聞くと、安心感が抜群にありますよね。
大手消費者金融として有名なプロミスの無担保ローンとなるフリーキャッシングは、初めて利用する方は、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録の方は初回30日無利息サービスが受けれますので断然プロミスがお得です。
特徴は大手消費者金融の中でも少しだけ金利が低いことやプロミスインターネット会員サービスに登録すると、ATM手数料の無料や一定期間の無利息キャッシング等に使える、プロミスポイントサービスが貯められるのが大きな魅力となります。また、多くの方は知っていると思いますが自動契約機も日本全国様々な場所に設置されていて設置台数も多いので便利に利用できます。
※取引状況によって獲得できるポイント数が変わります。

ポイント
  1. WEB申し込みの審査回答時間は9:00〜21:00
  2. お客さま名義の金融機関口座へ手数料無料で振込も可能
  3. プロミスカードは三井住友銀行・プロミスATMでは入出金の手数料が無料
  4. カードあり・なしの選択が可能
    カードなしを選択しても、後からカードの発行ができます。
詳細をチェック

アコム


アコムと言えば、CMや雑誌でもよく目にする程、知名度、サービスも抜群で初めて無人契約機(むじんくん)を採用した東京都に本社がある大手の消費者金融で三菱UFJフィナンシャル・グループの会社となります。銀行の後ろ盾があるため圧倒的な競争力を持ち、その広い認知度と大手ということもあって多く方が安心して利用しやすいことから、貸付残高が業界No.1となっています。
アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループにおけるファイナンス事業の中核として、お客さまから最高の信頼が得られるように努力しています。

現在、アコムでは初めての利用の方を対象に金利0円サービス(無担保カードローンが対象)も行っていますので、新規の方はますます利用しやすくなっています。他にも会員向けに、さまざまな魅力的なサービスが用意されていますので、使い勝手がよい点も人気の秘密です。興味がある方、まずはアコムのスペックを確認することから始めてみましょう。

ポイント
  1. WEB申し込みの審査回答時間は9:00〜21:00
  2. お客さま名義の金融機関口座へ手数料無料で振込も可能
  3. アコムカードはアコムATMなら入出金とも手数料無料で利用可能
  4. 誰にも会わずに、スマホ1台でも借入ができる
詳細をチェック

アイフル


テレビCMでもよく見かけるアイフルは国内でも有数の消費者金融で大手と呼ばれている金融会社の一つとなります。京都で創業されたので本社所在地も京都府となっています。
他の大手は銀行の傘下となりましたが、アイフルは唯一独立系の消費者金融として頑張って営業をしています。使い勝手の良さは抜群で顧客対応の評判もよく、ユーザーの満足度も高いことから、おすすめのキャッシングとなります。

また、アイフルも他の大手消費者金融と同じように近くに店舗がなくてもWEBを利用して申し込みができますし、初めての方限定となりますが、契約日の翌日から30日間は借入金額の利息がゼロというサービスを行っています。
また、入会金や年会費は完全無料となっていますし、条件が合えばすぐにお金が必要な方にも対応、さらに提携のコンビニや金融機関のATMも利用できるようになっていますので、お金を借りたい個人の方にメリットが大きいカードローンとなっています。

ポイント
  1. 審査回答時間は土日祝関わらず9:00〜21:00
  2. カードレスで自分の口座へ振込キャッシングもできる
  3. アイフルカードを使いアイフルATMの利用は、ATM利用手数料は無料
  4. アイフルスマホアプリをダウンロードで、セブン銀行で入出金が可能
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SMBCモビット


SMBCモビットは、SMBCグループが行っている消費者金融で本社所在地は東京都となっています。2018年オリコン顧客満足度ランキング、ノンバンクカードローンの中でNo.1と、2年連続の受賞という抜群の好評を得ていることから分る通り質の高いサービスで支持されているカードローンです。

普段の生活の中で、モビットと言う名を誰でも一度はCMや雑誌広告などで見たり耳にしたりしたことがあるほど抜群の知名度があります。顧客に多くのサービスを提供していますが、中でも「PC・スマートフォンからWEB完結」と呼ばれるキャッシング方法はSMBCモビットの特徴的な申し込みサービスとなります。
※WEB完結の利用にはゆうちょ銀行、三井住友銀行か三菱UFJ銀行の口座が必要です。
会員の方に『Myモビ』といった利用者の事を考えた専用サービスも充実していて顧客満足度が高いノンバンク系カードローンとなります。

ポイント
  1. WEB申し込みの審査回答時間は9:00〜21:00
  2. スマホアプリでセブン銀行ATMから借入・返済ができる
  3. 自分の口座へ振込キャッシングができる
  4. モビットカードは三井住友銀行のATMなら借入も返済も手数料無料で利用ができる
    ※三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座がある方はカードレスでの利用もできます。
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大手消費者金融の特徴

名称融資スピード無利息サービス
プロミス
アコム
アイフル
SMBCモビット×
ポイント
  • 条件が合えば当日の借入も可能。

現在、無利息サービスは大手の中ではモビットのみ行っていません。当日の融資・期間無利息を利用するには各社それぞれ条件があるので、必ず確認をしておきましょう。
大手消費者金融各社のさらに詳しい利用の流れや必要書類などについては、「詳細をチェック」のページからご覧ください。

何が違うの?

大手とその他の中小会社の大きな違いとしてはまず、会社の資金力があり、便利なサービスが整っていることが挙げられます。豊富な資金力があるので、CM・会社の宣伝に力を入れることができますので一度は名前を聞いたことがあるのではないでしょうか。抜群の知名度から安心感もあり、初めて消費者金融の利用を考えている方にも申し込みがしやすいのも大きな特徴となります。

審査に通過してから、お金を借りる方法としては、大きく分けてATMからカードを使いキャッシングをする方法とご自身の銀行口座に振り込んでもらう方法があります。大手消費者金融では全国各地で使える自動契約機やATM・提携ATMが充実していますので利便性が非常に高くお金を引き出すのに困ることもありません。
もしも、初めてお金を借りる方は何かと不安の方が大きいと思いますので、審査基準や返済までの流れをしつかりと把握しておくことが重要です。

返済ができる方法も多い

地方にある多くの小さな金融会社では、店舗まで来店をして返済するか、銀行振り込みで返済の二通りとなっていますが、大手では自動引き落としなど、多種類の返済方法が用意されているので一番都合の良い返済方法を選択して返済していくことができます。
例えば、仕事帰りに最寄りの提携しているコンビニATMからも簡単に返済をすることだってできるんですよ。

無担保ローン

有担保との違いは、無担保ローンは土地や家などの不動産を担保にする必要がありません。個人の信用を元に慎重に審査をしてからお金を貸すことになります。
担保があるローンは、事務手数料などの諸費用が掛かりますが無担保のローンにはそういった諸費用は一切必要がありません。

無担保ローンのサービス内容や使いやすさは、やはり大手消費者金融ならではのものがあります。ストレスなく、借入できるようにしっかりと必用書類を事前に準備をして万全の状態で申し込みをしましょう。

名称女性専用SP用アプリ
プロミス
アコム
アイフル
SMBCモビット×
ポイント
  • スマートフォン用アプリを各社提供していますのでダウンロードをして便利に活用することができます。
    公式アプリには便利な機能がたくさんありますのでスマートフォンをお持ちの方はダウンロードして利用することで、より便利に利用ができるようになっています。

女性が利用しやすいように、気遣いがあちこちに見られる女性専用のキャッシングは上の表のとおり大手の中で現在、モビットのみサービスの提供を行っていません。
キャッシングを利用したいけど男性が苦手と感じている女性の方はレディースローンを利用するのがいいと思います。

INFORMATION

2010-6-18
平成22年に、改正貸金業法が完全施行されました。
2009-09-28
大手の一角であった武富士は、2010年に経営破綻しました。

デメリットも知っておこう!

大手消費者金融はいい事ばかりじゃない!悪い部分も知っておこう!
多くのサイトではメリットのみがアピールされ、デメリットについてはあまり触れられていないのが通常です。そのため、消費者金融のメリットのみを見て消費者金融でお金を借りることを決断してしまう人も多く、実際に借りてから「こんなはずではなかった」「失敗したかも」という事態になってしまうこともあります。
キャッシングサービスは使いやすく魅力的なサービスが満載で上手に利用すれば生活に役立ちますが、その反面デメリットもありますので、実際に借入をする前にデメリットもきちんと理解をした上でキャッシングを利用しましょう。

総量規制
年収の1/3までしか借入ができない総量規制の対象となりますので超大口の借入をしたい方には向いていません。
例を挙げると、年収300万円の人は最高100万円まで借りることができます。
※総量規制は、一社だけの借入でなくすべての借入先の合計の1/3までの借入となります。
高金利
極端に高い金利というわけではありませんが、担保が必要とない分、金利が高くなっています。
また、残高スライド方式で返済していくため、元本がなかなか減らないとも言われています。
利息のことを考えると、余裕ができたら少しでも多く返済をして、早めに返済していくことを心掛けましょう。

キャッシングサービスは便利でありますが、借金をすること自体がリスクとなりますので返済の事を第一に考え計画的に返済プランを立て利用することが大切です。

大手銀行一覧

日本国内で特に大きい銀行はメガバンクと呼ばれています。
大きな特徴として最高限度額が大きく、金利が低いですが、 消費者金融よりも審査が厳しくなる傾向にあります。また、銀行では当日の借入はできません。

みずほ銀行カードローン


みずほ銀行は長年多くの方からメインバンクとして支持されているメガバンクのひとつです。低金利で限度額も大きい信頼性の高い金融機関のカードローンを利用したいと考えているのなら、みずほ銀行カードローンはあなたの心強い味方となります!使途も自由なので幅広い使い方ができますよ!
低金利かつ大口のローンの中でも最高条件の無担保ローンといえるでしょう。 インターネットから来店不要で簡単に申し込みができますので、まずはお金を借りる前に審査内容をチェックしましょう!

ポイント
  1. 利用するのに、みずほ銀行に普通預金口座を開設している必要がある
  2. みずほ銀行ATMの手数料が無料
    「みずほマイレージクラブ」に加入、月末時点にカードローンの借入残高がある場合、翌々月の取引が対象でコンビニATM手数料は月4回まで無料になります。
詳細をチェック

大手無担保ローンを金利で比較

名称金利限度額
プロミス4.5%〜17.8%500万円まで
アコム3.0%〜18.0%800万円まで
アイフル3.0%〜18.0%800万円まで
SMBCモビット3.0%〜18.0%800万円まで
ポイント
  • ほとんどの方は上限金利の適応となります。
  • 申し込みは365日24時間土日祝日でもできます。

各社よく似た金利となっていますが、プロミスだけ若干、上限金利が低くなっています。
金利を低く抑えたいのなら無担保なら銀行のカードローン、有担保となりますが不動産担保ローンを利用する方が金利は低くなります。ただし、どちらにも特性やメリット・デメリットがありますのでよく把握した上で、利用することが大事です。
限度額は年収の1/3までしか利用できないので、それほど気にする必要はないフリーローンのスペックとなっています。
※疑問点や困ったことがあれば、各金融機関に別途お問い合わせください。

豆知識
無担保ローン申し込み

申し込みのは基本的に、嘘をつかず正直に個人情報を申告すると思うのですが、嘘をついて申告している方はいませんか?
審査の際には書類の提出が義務付けられますので嘘は必ずバレてしまいます。
虚偽が発覚した段階で審査終了、最悪データーベースに登録(ブラックリスト)され今後のローンに影響が出てしまうことが考えられますので嘘をついて申し込みは絶対にしないようにしましょう。

審査落ち

大手でローンの審査に落ちてしまっても諦める必要はありません。最近では多くの地方にある中小消費者金融がWEBから申し込めるようになってきてます。次の申し込み先の候補として、そちらに申し込みをしてみましょう。

★当サイトでは一人ひとりの状況に合わせた的確な申し込み先が見つかるように丁寧なサポートで、皆さんのマネーライフを応援します。
キャッシングに申し込みを行う際には、各社の規約を確認して、内容のすべてに同意した上でキャッシングの申し込みを行いましょう。

以上が、「大手消費者金融一覧、無担保ローンを金利で比較」についての記事となります。
借り過ぎ注意し、しっかり比較して後悔がないように申し込みをするように心がけてください。

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